Financiamiento en Mercado de Capitales
El mercado de capitales es un sistema financiero donde se negocian valores mobiliarios, permitiendo a las empresas recaudar fondos y a los inversores obtener rendimientos. Es crucial para el crecimiento económico.
Las empresas pueden acceder a financiamiento, liquidez, diversificación, valorización y transparencia en su información financiera.
San Cristóbal Servicios Financieros ofrece diversos instrumentos de financiación como, por ejemplo: descuento de cheques propios, descuento de cheques de terceros, descuentos de pagarés (propios en pesos y/o dólares) y facturas de crédito electrónica (FCE).
El cheque es un título negociable que puede ser descontado antes de su vencimiento, lo que facilita a las empresas obtener financiamiento sin tener que esperar el plazo de cobro. Las entidades financieras o inversores que adquieren estos cheques obtienen un beneficio al cobrar el valor total en la fecha de vencimiento.
Un pagaré es un documento financiero que representa una promesa de pago.
Una factura de crédito electrónica (FCE) es un documento que representa una transacción de venta y puede ser utilizado como garantía para obtener financiamiento.
Podes contactar a un ejecutivo de cuentas a través de uno de nuestros canales comerciales, manifestando tu necesidad financiera. Luego, se te presentarán los servicios disponibles. Visitá nuestra
página de Contacto.Dependiendo de si eres persona física o jurídica, necesitas presentar varios documentos, como declaraciones de impuestos, balances auditados, manifestaciones de bienes y referencias comerciales. Consulta la sección de documentación necesaria para más detalles:
Persona Jurídica
- Manifestación de bienes de los principales socios firmada por contador.
- DNI de los socios
- Último Balance cerrado y auditado por CPN.
- DDJJ de IVA posteriores al cierre de ejercicio.
- Estatuto/ Contrato social
- Última acta de designación de autoridades
Persona Física
- Últimas 12 ddjj IVAS o en su defecto últimas 12 ddjj de Ingresos Brutos
- Manifestación de bienes firmada por Contador o certificación patrimonial
- DNI
La evaluación incluye un análisis de la documentación presentada, la situación financiera de la empresa y su historial crediticio, determinando la viabilidad del financiamiento solicitado.
Podes presentar contragarantías como prendas en primer grado, hipotecas, contrato de warrant, pagarés de terceros, cesión de flujos de fondos y facturas, entre otras.
Sí, contamos con un equipo de Ejecutivos Comerciales que brindan asesoramiento financiero a medida para ayudar en el proceso de expansión de su empresa.
Sí, los límites dependen de la evaluación crediticia y la situación financiera de la empresa. Estos se discutirán durante el proceso de calificación.
Sí, siempre que se cumplan los requisitos establecidos por San Cristóbal Servicios Financieros y la normativa vigente del mercado de capitales.
Una vez aprobada la calificación, se preparan documentos como la Propuesta Marco, fianza y garantías.
Debes informar a Servicios Financieros sobre tu intención de operar, indicando montos y plazos. Después, podrás subir los documentos a la plataforma e-Pyme y firmar el anexo para proceder con la operación.
Es importante comunicarte con tu ejecutivo de cuentas para evaluar opciones y encontrar alternativas de pago. Puede haber penalidades o bloqueo de la cuenta si los pagos no se realizan a tiempo.
Si el cliente no cumple con el pago, SSFF al avalar la operación, se hace cargo del pago ante el inversor. Luego, se traslada la deuda al cliente.
Leasing Financiero
El leasing financiero es un contrato de arrendamiento que permite a un cliente utilizar un bien a cambio de pagos periódicos, con la opción de compra al final del plazo. Es una herramienta de financiación que facilita la adquisición y explotación de bienes de capital.
Se pueden financiar bienes de capital como maquinaria, vehículos y equipos técnicos. Es necesario contar con una factura proforma o cotización del proveedor correspondiente.
En general la duración de un leasing es de 36 meses, excepto casos de renovación tecnológica en donde el plazo habitual suele ser de 24 meses.
Los requisitos son: presentación de datos personales, información financiera que demuestre capacidad de pago, y factura proforma del bien a financiar.
Las ventajas impositivas incluyen deducciones fiscales en el impuesto a las ganancias, la no aplicación del impuesto a la Ganancia Mínima Presunta, y el pago del IVA diferido a lo largo de los cánones.
Puedes solicitar un leasing contactando a un ejecutivo comercial, a través de nuestro vendor o mediante un productor financiero que te asesore sobre el proceso y las condiciones del leasing.
La evaluación incluye un análisis de riesgos, donde se revisan datos financieros del solicitante en buró de crédito, así como su capacidad de pago y comportamiento crediticio.
El tiempo de aprobación puede variar según la rapidez en la entrega de documentación y la complejidad del análisis, pero se comunicará al cliente tan pronto como se tome una decisión.
Después de la aprobación, deberás presentar documentación complementaria, firmar el contrato marco y suplementario, y realizar el pago inicial requerido.
Si tu solicitud es rechazada, se te informará sobre la decisión y el proceso concluirá. En algunos casos, se puede solicitar documentación adicional para intentar una nueva evaluación.
El leasing se activa una vez que el contrato está firmado, el bien ha sido entregado, y se han cumplido todos los requisitos de formalización.
El canon es el monto que se paga periódicamente por el uso de un bien o servicio. Incluye el capital, el interés y el IVA correspondiente al interés. También se pueden considerar altas municipales, patentes, multas y gastos varios.
Debido a que el bien es propiedad de San Cristóbal de Servicios Financieros durante la vigencia del contrato de Leasing, el seguro será gestionado a través de San Cristóbal Seguros.
Los cánones se abonan de manera periódica, según lo acordado en el contrato. Estos pueden incluir costos adicionales como seguros o gastos administrativos.
Si no se paga el canon en la fecha de vencimiento, se aplicarán penalizaciones, y el contrato puede ser rescindido. Además, se revisará la situación financiera del cliente.
Sí, es posible cancelar el leasing anticipadamente, aunque esto puede implicar penalizaciones o la obligación de pagar cánones pendientes hasta la finalización del contrato.
Para gestionar la opción de compra, deberás notificar tu intención de ejercerla al final del contrato, cumpliendo con las condiciones establecidas en el mismo.
Si decidís no ejercer la opción de compra, deberás devolver el bien al arrendador según lo establecido en el contrato, y el leasing finalizará.
Al finalizar el leasing, deberás realizar trámites como la devolución del bien (si no ejerces la opción de compra) y cumplir con cualquier procedimiento administrativo relacionado con la cancelación del contrato.
Si el bien requiere servicio técnico, incurre en multas u otros gastos adicionales, en San Cristóbal Servicios Financieros (SCSF) nos encargamos de gestionar esos temas. Todos los costos relacionados con el mantenimiento o cualquier obligación del bien serán asumidos por nosotros y se suman al canon acordado. Esto incluye un porcentaje extra para cubrir los gastos de gestión del servicio. Así, te asegurás de no preocuparte por imprevistos y podés contar con una administración integral del bien.
Préstamos a Empresas
Un préstamo es un producto financiero que permite al cliente obtener el dinero que necesita, una vez concretada la operación, con la condición de devolver esa suma de dinero más los intereses pactados en el plazo definido para la operación.
Se puede utilizar para diversas finalidades, como comprar un auto o financiar un proyecto, y algunos préstamos requieren que se ofrezca un bien como garantía.
En San Cristóbal Servicios Financieros, ofrecemos diversas opciones de financiamiento, incluyendo:
- Línea AGRO con amortización semestral.
- Línea de financiamiento de capital de trabajo (corto plazo).
- Línea de préstamos de inversión.
San Cristóbal Servicios Financieros opera con todo tipo de bienes registrables, es decir, que son aquellos inscriptos en un Registro Público y que cumplen con características específicas: deben tener un mercado fluido de reventa y ser bienes de circulación pública, es decir, habilitados para transitar en la vía pública.
Podes solicitar tu préstamo a través de nuestro formulario de contacto en nuestra página web. Simplemente visita el sitio y seguí las instrucciones para enviar tu solicitud o contáctanos vía WhatsApp 341 6222125.
Las líneas de préstamos tienen gastos de otorgamiento, los mismos no son descontados del monto solicitado, pero serán impactados de manera proporcional en cada una de las cuotas del crédito.
Se utiliza el sistema de amortización Frances, el cual es utilizado en la mayoría de los bancos de primera línea. Consiste en la amortización de un préstamo mediante una renta constante de n° cuotas, en donde la amortización de capital actúa en forma creciente, mientras que los intereses se amortizan de forma decreciente.
En caso de Individuos:
- Ser mayor de 18 años.
- Presentar DNI y un servicio pago a tu nombre.
- Constancia de Ingresos: sos monotributista cuenta corriente de monotributo. En caso de que seas Responsable Inscripto, las últimas 12 declaraciones de IVA ó IIBB.
- N° CBU.
- Título del bien registrable a prendar
En caso de Pymes o Unipersonales:
- Pyme constituida como Sociedad: Copia del Estatuto o Contrato Social, Acta certificada de designación de autoridades (última vigente) y último balance contable auditado.
- Empresa Unipersonal; Si sos monotributista cuenta corriente de monotributo. En caso de que seas Responsable Inscripto, las últimas 12 declaraciones de IVA e IIBB.
- N° CBU.
- Título del bien registrable a prendar.
La TNA (Tasa Nominal Anual): es el porcentaje de intereses que se le agregará al monto del préstamo solicitado.
El CFT (Costo Financiero Total) es el porcentaje que refleja el costo anual del dinero prestado (intereses), más todos los gastos, comisiones, seguros e impuestos que debes pagar.
La acreditación del préstamo se realiza una vez que se presente la prenda inscripta ó hipoteca, recibo de arancel de inscripción y la póliza del bien registrable prendado.
Las cuotas se abonan a través del sistema DEBIN, el cual debe ser aceptado en tu homebanking. Asegúrate de seguir las instrucciones para configurar correctamente el débito automático.
Las mismas deben ser abonadas todos los meses en la fecha de vencimiento de la cuota. Por este motivo se recomienda contar con fondos en la cuenta bancaria mínimamente 48 o 24 h antes del día del vencimiento de esta.
Si no abona en la fecha de vencimiento, entra en una situación de mora, cobrando intereses punitorios y compensatorios. En caso de que no se regularice la situación, se informa su situación al BCRA y a las empresas de calificación de deudores, además se podrá solicitar la ejecución del bien inscripto.
Está permitido adelantar cuotas o realizar la cancelación total del crédito abonando solo el monto de capital de las cuotas que se adelanten. Este beneficio no tiene costo asociado.
El esquema de adelantamiento permite reducir el costo financiero total del préstamo. A partir de la cuota número 2, podes adelantar cuotas al valor de capital de manera descendente. Los pagos son mensuales y consecutivos, lo que significa que cada mes debes abonar al menos una cuota completa (capital, intereses y demás gastos) para acceder al beneficio del adelantamiento. Esto te permite cancelar anticipadamente el crédito, pagando únicamente el monto de capital de las cuotas que adelantas. Pudiendo elegir adelantar la cantidad de cuotas que desees, así como también, la cantidad de veces que decidas hacerlo durante la vida del crédito.
Para gestionar un pedido de adelantamiento o cancelación del crédito, puedes hacerlo a través de tu PAS o solicitándolo directamente vía WhatsApp al número de atención al cliente.
Nuestro equipo estará dispuesto a ayudarte con el proceso y resolver cualquier duda que tengas.
Una vez que hayas cancelado el crédito, deberás solicitar la devolución de la prenda. Esto lo podés hacer a través de tu PAS o enviando un mensaje vía WhatsApp al celular de atención al cliente.
Con dicho documento en mano, podrás acercarte al registro para gestionar el levantamiento de la prenda, te asesoramos en todo el proceso.